Покупка транспорта, спецтехники или оборудования требует значительных вложений. Если оплатить объект из собственных средств, у компании может остаться меньше денег на закупки, зарплату, ремонт и развитие.
Поэтому предприятия рассматривают разные способы финансирования крупных покупок. Один из них — лизинг, который позволяет получить необходимое имущество и распределить расходы на определенный срок. Разберемся, как работают лизинговые компании Казахстана, из каких этапов состоит сделка и когда такой вариант может быть удобен для бизнеса.
Что такое лизинговая компания простыми словами
Лизинговая компания приобретает выбранное клиентом имущество у поставщика и передает его в пользование на условиях договора. Клиент вносит первоначальный платеж, затем рассчитывается по согласованному графику. После выполнения обязательств объект может перейти в собственность клиента, если это предусмотрено договором.
Основная задача
Главная задача лизинговой компании — помочь клиенту получить актив, необходимый для работы, без полной оплаты его стоимости сразу. Это может быть автомобиль, строительная или сельскохозяйственная техника, производственное или медицинское оборудование, коммерческую недвижимость.
В этом заключается принцип работы лизинга: предприятие начинает пользоваться нужным объектом раньше, чем выплатит его полную стоимость.
Чем она отличается от продавца техники
Продавец реализует транспорт, технику, оборудование или коммерческую недвижимость. Лизинговая компания выполняет другую функцию — финансирует приобретение выбранного объекта.
Клиент выбирает нужный объект и поставщика. После одобрения заявки компания приобретает его и передает клиенту.
Какую роль выполняет в сделке
Обычно участвуют три стороны: клиент, поставщик и лизинговая компания. Компания оплачивает покупку и передает актив в пользование.
Схема взаимодействия с клиентом
Чтобы понять, как происходит лизинговая сделка, рассмотрим основные шаги.
1. Клиент выбирает необходимое имущество
Сначала предприятие выбирает необходимый транспорт, технику, оборудование или коммерческую недвижимость, поставщика и уточняет стоимость.
2. Лизинговая компания анализирует заявку
Клиент подает заявку и необходимые документы. Компания оценивает параметры покупки, финансовое положение бизнеса и его способность выполнять обязательства.
3. Лизинговая компания приобретает выбранный объект
После одобрения заявки стороны согласовывают условия и подписывают договор. Затем компания покупает выбранный объект у поставщика.
До подписания важно проверить срок, порядок платежей и условия перехода имущества в собственность.
4. Клиент получает имущество и использует его в бизнесе
После оформления объект передается клиенту. Предприятие использует его в работе и рассчитывается по графику. По окончании срока актив может перейти в собственность клиента.
Таким образом, этапы оформления лизинга включают выбор имущества, подачу и рассмотрение заявки, согласование условий, приобретение объекта и его передачу клиенту.
Какие объекты доступны
Перечень зависит от программы и требований конкретной компании.
Транспорт для бизнеса
Это легковые и коммерческие автомобили, машины для доставки, служебных поездок и корпоративного автопарка.
Спецтехника
Строительные, дорожные, коммунальные и производственные предприятия могут приобретать экскаваторы, погрузчики, краны, бульдозеры и другую специализированную технику.
Сельхозтехника
Фермерские хозяйства и агропредприятия используют финансирование для покупки тракторов, комбайнов, посевных комплексов и оборудования для сезонных работ.
Грузовой транспорт
Грузовые автомобили востребованы у перевозчиков, торговых организаций и производств с собственной логистикой.
Электромобили
Электротранспорт также может быть предметом сделки, если соответствует условиям выбранной программы.
Медицинское оборудование
Такой формат может использоваться для приобретения диагностического, лабораторного и другого оборудования для медицинских организаций.
Почему бизнес выбирает лизинг вместо покупки за собственные средства
Покупка за собственные деньги уменьшает объем свободного капитала и может ограничить финансирование текущих расходов или новых проектов.
Поэтому преимущества лизинга для бизнеса прежде всего связаны с распределением финансовой нагрузки.
Сохранение оборотных средств
На старте не требуется вносить всю стоимость объекта. Часть денег остается в обороте и может быть направлена на сырье, зарплату, ремонт, маркетинг или расширение производства.
Возможность быстрее обновлять основные средства
Если старые машины требуют частого ремонта или ограничивают производительность, финансирование позволяет обновить их раньше.
Планирование финансовой нагрузки
Первоначальный взнос, срок и график расчетов определяются заранее. Это помогает сопоставить будущие расходы с доходами предприятия.
Для сезонных отраслей особенно важно учитывать периоды основных поступлений и затрат.
Быстрый доступ к необходимым активам
Если оборудование требуется для запуска проекта, выполнения крупного заказа или расширения производства, возможность получить его без полной оплаты помогает не откладывать работу.
Чем лизинг отличается от кредита
Лизинг и кредит позволяют приобрести актив без полной оплаты из собственных средств, но механизм сделки различается.
При кредите банк предоставляет деньги, а заемщик самостоятельно рассчитывается с продавцом. Имущество, как правило, сразу оформляется на покупателя, при этом банк может потребовать залог или другое обеспечение.
При лизинге выбранный объект приобретает лизинговая компания и передает клиенту по договору. Сам предмет сделки может выступать обеспечением, а переход права собственности происходит в установленном порядке.
Нельзя заранее сказать, какой вариант выгоднее. При сравнении учитывают первоначальные расходы, срок, ставку, требования к обеспечению, порядок оформления и общую сумму выплат.
Какие документы нужны для оформления лизинга
Перечень зависит от формы ведения бизнеса, стоимости покупки и требований выбранной программы.
Документы компании
Для юридического лица могут потребоваться регистрационные и учредительные документы, сведения о руководителе и подтверждение его полномочий. Для ИП комплект будет другим.
Финансовые документы
Компания может запросить бухгалтерскую или налоговую отчетность, сведения об оборотах и другие данные, необходимые для оценки платежеспособности клиента.
Документы по выбранному имуществу
Обычно нужны характеристики объекта, его стоимость и данные поставщика. Эту информацию может содержать коммерческое предложение продавца.
Полный перечень лучше уточнить до подачи заявки.
Кому подходит лизинг
Такой формат используют предприятия разного масштаба, если будущие выплаты соответствуют их возможностям и задачам.
Малому бизнесу
Для ИП и небольших компаний это способ приобрести автомобиль, станок или спецтехнику, не направляя на покупку весь свободный капитал.
Средним и крупным компаниям
Такое финансирование может использоваться для обновления автопарка, модернизации производства или поэтапной замены оборудования.
Компаниям с сезонным характером работы
В сельском хозяйстве, строительстве и других сезонных отраслях доходы поступают неравномерно. Поэтому важно заранее сопоставить график расчетов с периодами основных поступлений.
Бизнесу, который планирует масштабирование
При расширении часто требуются дополнительные машины, производственные линии, транспорт или новое помещение. Распределение расходов позволяет получить эти активы без крупной единовременной нагрузки на оборот.
Заключение
При такой схеме компания приобретает выбранный объект у поставщика и передает клиенту для работы. Расчеты происходят постепенно.
Перед оформлением стоит оценить первоначальный взнос, срок, график и общую сумму выплат, а также условия перехода права собственности.
При выборе партнера можно изучить условия, которые предлагает лизинговая компания в Казахстане BCC Leasing.
Оптимальный вариант зависит от финансового положения предприятия, стоимости покупки и планов развития. Перед заключением договора важно сравнить условия и оценить будущую нагрузку.
Лицензия на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг №1.2.25/195/34 от 03.02.2020, выданная Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.
На правах рекламы.