Что делать, если коллекторы требуют вернуть деньги за родственника, соседа или абсолютного незнакомца? Главная ошибка в такой ситуации – начать оправдываться или пытаться "договориться".
Почему это ошибка? Из-за чего коллекторские агентства атакуют невиновных людей? Чем грозит случайно сказанное "да" и как законно прекратить телефонный прессинг? На эти и другие вопросы Tengrinews.kz ответили юристы.
Имеют ли право коллекторы вам звонить?
Да, но не всегда. По закону коллекторы могут связываться с самим должником, его представителем, созаемщиком или поручителем.
Если вы не имеете отношения к кредиту, вам могут позвонить только для уточнения: как связаться с должником. И только если это предусмотрено кредитным договором, объяснил старший юрист Фарит Айтбагин.
Если вы сказали: "Не звоните мне", коллекторы обязаны прекратить звонки. Требовать от постороннего человека погасить чужой долг они не имеют права.
"Заемщики часто указывают чужой номер как контактный. Использовать его коллектор может только при двух условиях одновременно: договор с должником допускает поиск должника через третьих лиц, и вы не возражаете. Обработка вашего номера — это обработка персональных данных. Вы вправе в любой момент отозвать согласие, а если его не давали – заявить об этом и потребовать прекращения обработки и удаления номера. Логику "раз указали, значит можно" закон не признает. Ваше несогласие важнее записи в чужом договоре", - говорит старший юрист международной юридической компании ALC Attorneys Фарит Айтбагин.
Плюс ко всему есть "лимит" по звонкам. Звонить вам имеют право только в будни с 08:00 до 21:00 и не больше трех раз в неделю.
Коллекторам запрещено звонить или приходить ночью, в выходные и праздники. Исключение может быть только для самого должника, если он уклоняется от уплаты. На посторонних людей это правило не распространяется.
"Приходить домой к постороннему, чтобы давить, закон не позволяет. Если коллектор написал в WhatsApp или Telegram либо явился к вам домой, зафиксируйте скриншоты с датами, фото, видео, свидетелей, заявите письменное несогласие и направьте жалобу в АРРФР (Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка - прим.)", – посоветовал юрист.
Если вам говорят, что ваш номер указали как "контактный", когда оформляли заём, вам все равно не имеют права названивать, подчеркнул юрист Фарид Алиев.
Указание чужого номера в качестве "контактного лица" само по себе не даёт коллектору права звонить, и требуется отдельное согласие именно того человека, чей номер указан. Допустимо, только если сам человек ранее подтвердил согласие подписью, SMS-подтверждением, электронным согласием. Если такого согласия не было, то это уже нарушение и человек вправе требовать прекращения звонков и исключения номера из базы, - поясняет управляющий партнер Международной юридической компании ALC Attorneys Фарид Алиев.
Как вести разговор
Если вам все же позвонили, сначала попросите коллектора представиться. По закону он обязан назвать свое имя, должность, название коллекторского агентства и кредитора. Запишите эти данные.
После этого не нужно оправдываться, объяснять ситуацию или вступать в спор. Достаточно спокойно сказать, что вы не имеете отношения к этому долгу и требуете больше вам не звонить.
"Я не являюсь ни заемщиком, ни созаемщиком, ни гарантом, договор не подписывал и согласия на использование моего номера не давал. Выражаю несогласие на дальнейшее взаимодействие и требую исключить мой номер. Разговор фиксирую". После этого контакт по закону должны прекратить, а дальнейшее общение лучше перевести в письменную форму", - отмечает старший юрист международной юридической компании ALC Attorneys Фарит Айтбагин.
Вы имеете законное право записать ваш разговор с коллектором. Это пригодится на случай, если будете жаловаться в АРРФР или обратитесь в суд.
Звонки не прекращаются – что делать?
Если вы уже объяснили, что не имеете отношения к чужому кредиту, но звонки продолжаются, переходите к следующему шагу.
1. Направьте письменное требование
Устные просьбы легко проигнорировать. Поэтому отправьте в коллекторское агентство и кредитору (банку или МФО) письменное требование прекратить звонки и удалить ваш номер из базы.
В письме укажите:
- ваши ФИО и номер телефона;
- что вы не являетесь должником, созаемщиком или поручителем;
- требование исключить ваш номер из базы и прекратить звонки.
Отправляйте письмо так, чтобы осталось подтверждение: по электронной почте, заказным письмом или через канцелярию.
2. Если это не помогло – жалуйтесь
Если звонки продолжаются, обращайтесь в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Жалобу можно подать через портал eOtinish или письменно. К обращению приложите все доказательства:
- детализацию звонков;
- скриншоты сообщений;
- аудиозаписи разговоров.
"Регулятор ведёт реестр коллекторских агентств и рассматривает обращения по каждому случаю нарушений. Агентству-нарушителю грозят штрафы, внесение в чёрный список, вплоть до исключения из реестра коллекторских агентств – запрет на деятельность. При наличии признаков уголовных правонарушений – угрозы, вымогательство, незаконная предпринимательская деятельность – предусмотрена уголовная ответственность вплоть до лишения свободы", – рассказал Фарид Алиев.
3. Если вам угрожают – сразу в полицию
Коллекторы не имеют права угрожать, оскорблять, шантажировать, портить имущество или разглашать ваши персональные данные.
"Приход домой к постороннему человеку, не связанному с долгом, вне рамок закона незаконен. Если это произошло, не открывайте дверь и не вступайте в диалог по существу долга, зафиксируйте факт по возможности на видео/аудио, запишите данные визитёра. После необходимо подать жалобу в АРРФР и — при угрозах или давлении — обратиться в полицию", — объяснил Фарид Алиев.
Если дело дошло до угроз или давления, помимо жалобы в АРРФР, сразу обращайтесь в полицию. За такие действия предусмотрена административная и в отдельных случаях уголовная ответственность, подчеркнул юрист Фарит Айтбагин.
Главные ошибки, которые нельзя допускать
Как объяснил юрист, главное — не вступать с коллекторами в долгие споры и не оправдываться. Не сообщайте информацию о должнике и не обещайте передать ему сообщения или повлиять на него. Иначе коллекторы могут зафиксировать вас как контактное/доверенное лицо должника.
Ни в коем случае не оплачивайте чужой долг, даже если хотите, чтобы звонки прекратились.
"Не платите чужой долг ради тишины. Коллектор вообще не вправе принимать деньги. Не ограничивайтесь устными возражениями без письменного требования. Не удаляйте доказательства: звонки, скриншоты, записи. Не игнорируйте давление в надежде, что оно само прекратится. Полезная привычка: проверить, есть ли агентство в реестре коллекторских агентств АРРФР, ведь взыскание незарегистрированным лицом незаконно", - объяснил Фарит Айтбагин.
Звонят из-за кредита родственника. Что делать?
Юрист Фарит Айтбагин повторил: если вы не брали кредит, не выступали созаемщиком или поручителем, то платить по чужому долгу вы не обязаны, даже если должник – ваш родственник.
По закону коллекторы могут связаться с родственником только один раз, чтобы уточнить, как связаться с должником. Если после этого вы сказали: "Больше мне не звоните", — звонки должны прекратиться.
Оказывать давление на родственников, соседей, коллег или работодателя, чтобы они повлияли на должника, запрещено.
"Не признавать долг и не обещать "разобраться" или "передать должнику". Это может быть расценено как согласие на дальнейшее взаимодействие. Не сообщать личные данные (адрес, место работы, данные должника). Не игнорировать проблему молча, лучше сразу зафиксировать отказ письменно и требовать исключения номера. Не стесняться жаловаться в АРРФР при повторных нарушениях", - отметил Фарид Алиев.
Есть ли исключения? Да, но только одно. Если после смерти должника человек вступил в наследство, он отвечает по его долгам. Но только в пределах стоимости полученного наследства, а не за счет собственного имущества.