Начало июля - по всей республике время разъяснения того, как будет реализовываться программа «Дорожная карта - 2020». Круглые столы, дни открытых дверей, семинары-совещания. Такое прошло и в Костанайской области при участии представителей фонда «Даму», министерства экономического развития и торговли, управления предпринимательства, руководителей филиалов банков второго уровня. Семинар построили в режиме ответов на вопросы. Мы для публикации вычленили те, что могут интересовать многих.

Пилотный 2010-й

Скажем сразу, «Дорожная карта бизнеса» - тема для бесконечного произведения типа «Саги о Форсайтах». Во-первых, чем больше углубляешься в общие места программы, тем больше конкретных вопросов. Во-вторых, весь 2010 год является пилотным, то есть предназначенным для обкатывания механизма реализации. И на костанайском семинаре звучали вопросы, на которые представители «Даму» и МЭРТ могли ответить лишь то, что они пока прорабатываются.

В частности, один из банкиров задавал вопрос по ситуации, когда у предпринимателя несколько кредитов в разных банках, а он претендует на субсидирование части процентной ставки в рамках второго направления программы - оздоровления предприятия. Механизм рассмотрения заявки предусматривает консолидированное решение комитета кредиторов. То есть все банки должны дать свое заключение, готовы ли они предпринимателя субсидировать по этой программе. Вполне возможная ситуация, говорил банкир, что один банк «за», а другой не видит смысла. Клиент, скажем, по его именно кредиту, вообще приостановил производственную деятельность и ему хоть 5% ставки субсидируй, хоть 25% - все бессмысленно... В этом случае как поступить - нужно единогласное решение? Этот момент, по мнению банкира, четко не прописан в программе.

Представитель фонда «Даму» пояснил, что 100-процентное согласие всех кредиторов как раз четко оговорено. Но практика показывает, что это действительно проблемный вопрос. Его часто задают предприниматели в разных регионах. И, возможно, по-нему будет принято решение, учитывающее пожелания бизнеса.

Вокруг 5%

Год 2010 в сроках реализации программы стоит особняком еще и потому, что только до его конца частные предприятия могут претендовать на помощь государства в деле своего финансового оздоровления. Далее во время реализации первого этапа «Дорожной карты бизнеса», который продлится до 2014 года, действовать программа будет только по двум направлениям: поддержка новых проектов и модернизация прежних и поддержка экспортеров. Наверно, поэтому сейчас львиная доля вопросов и наибольшее количество заявок - по этому второму направлению. На семинаре в Костанае все до единого вопросы самих предпринимателей касались только оздоровления.

Начальник управления предпринимательства Мейрам УТЕШОВ сообщил, что на день проведения семинара-совещания, 11 июня, в костанайские филиалы БВУ было подано 32 заявки, 28 из них - на оздоровление предприятий.

Интересно также, что пока больше всего предприниматели говорят об одной форме поддержки в рамках этого «оздоровительного направления» - удешевлении имеющихся кредитов за счет субсидирования государством части процентной ставки по ним. Между тем второе направление предусматривает также рассмотрение вопроса о предоставлении должнику отсрочки по погашению налоговой задолженности в бюджет (кроме ИПН) без начисления пени, а также другие мероприятия в рамках одобренного плана финансово-экономического оздоровления...

Но всех интересует снижение эффективной ставки. Проявляя этот интерес, предприниматели на совещании демонстрировали и изрядный скепсис по поводу того, как будут в реальности удешевляться кредиты.

- Меня кредитовали под 11,7%, потом банк в одностороннем порядке поднял ставку до 19%, и я выплачиваю этот кредит, долгов нет. Так какой интерес банку сейчас снижать мне эту высокую эффективную ставку, - спрашивал предприниматель Николай САВЧЕНКО.

Ему вторили коллеги, утверждавшие, что сегодня «кредита под 12% процентов, оговоренных в программе, ни у кого из предпринимателей на руках нет, нет их в природе». (Банкиры, кстати, не спорили.) Так что банк, участвующий в программе, вынужден будет «подвинуться» обратно до 12%? И какая ему выгода?

Исполнительный директор АСПреДКО Петр СУХИНИН даже простейшую арифметику привел: банк кредитует действующий бизнес под 20%, сейчас ему надо снизиться до 12%, то есть 8% маржи он теряет, государство субсидирует лишь 5%, какой банку смысл оздоравливать предприятия?

Представитель фонда «Даму» Куат ТУМАНБАЕВ ответил, что смысл - в снижении рисков для БВУ, где сейчас достаточно много и сомнительных, и безнадежных кредитов. А также в том, что банки нуждаются в реально платежеспособных клиентах и оздоровление предприятий - это гарантия существования банковского сектора завтра.

О стабилизации ссудного портфеля говорила и директор костанайского филиала «Казкоммерцбанка» Галия ЖУМАШЕВА, которая кроме того сказала, что обычно банк зарабатывает на кредитах 4-5%, 7% - уже большая редкость, как правило, на крупных международных займах. Так что гарантированные государством 5% банки вполне способны заинтересовать.

Не надо становиться хуже

Еще несколько слов об оздоровлении. Вопрос стоит так: чтобы претендовать на оздоровление, надо ли обязательно иметь просроченные выплаты по кредитам, как доказательство своего горестного финансового положения? У тех, кто внимательно читал программу и соответствующее постановление правительства, наверно, вряд ли он может возникнуть. У тех, кто глубоко не копал, он есть. И в управлении предпринимательства, и в филиалах БВУ нам ответили, что не надо создавать искусственные задолженности, субсидированию могут подлежать любые действующие займы: от стандартых до сомнительных 5-й категории и безнадежных.

О чем еще спрашивали? О ставке по кредитам. В программе везде четко оговаривается, что субсидированию подлежат только кредиты с номинальной ставкой вознаграждения не более 12%. А эффективная какая, интересовались предприниматели. Выяснилось, что в рамках программы банк не взимает какие-либо комиссии, сборы, иные платежи. То есть де факто номинальная ставка и есть эффективная. Исключение составляют сборы и комиссии, связанные с изменением условий кредитования по инициативе самого должника, либо если он нарушает обязательства по кредиту.

И напоследок очень существенный момент: государству представляется, что банки заинтересованы в реализации «Дорожной карты - 2020», все здесь выглядит логично и обоснованно. Но при этом никто не может заставить БВУ браться за кредитование или оздоровление предприятия, которые они считают невыгодными, бессмысленными. На сегодня в РК в реализации программы участвуют все банки второго уровня, кроме «Каспийского». На семинаре прозвучала информация о том, что претенденты на участие в программе по любому направлению заявки могут подавать в банки в произвольной форме. Однако в том же Казкоме, например, есть готовые формы заявок. Поэтому сейчас предварительно в филиалы БВУ стоит по этому поводу позвонить.

Перечень документов

Для участия во втором направлении Должник обращается в Банк, в котором имеется наибольшая задолженность с заявлением на оздоровление и прилагает:

информацию по соответствию критериев критериям Программы, финансово-экономическому состоянию, кредитам и иной задолженности;

план по финансово-экономическому оздоровлению предприятия на 3 года.

Структура плана по оздоровлению:

1. Общая характеристика предприятия:

полное и сокращенное наименование предприятия

организационная структура предприятия, дочерние компании

организационно-правовая форма предприятия, участники

характеристика менеджеров, отвечающих за результаты работы предприятия.

2.Анализ финансового состояния предприятия:

Сводная таблица финансовых показателей

3. План производства:

Производственная программа предприятия

Планируемый объем продаж продукции

4. Краткий план финансового оздоровления:

Финансовый план

Мероприятия по восстановлению платежеспособности и поддержке эффективной хоз. деятельности

Финансовые результаты реализации плана

График реализации предусмотренных планом мероприятий

Приостановление субсидирования

Основания приостановления и прекращения субсидирования по второму направлению

Решение о прекращении и возобновлении субсидирования принимается только Государственной комиссией.

Финансовый агент (фонд «Даму») вправе принять решение о приостановлении субсидирования в случае неисполнения Должником обязательств по оплате платежей перед Банком в течение 3 календарных месяцев подряд или неисполнения Должником плана оздоровления.

В случае приостановления субсидирования и последующего его возобновления по решению Госкомиссии Финансовый агент перечисляет Банку сумму субсидий, не уплаченных в период приостановления субсидирования.

Субсидирование прекращается в случаях

1.Полного досрочного погашения кредита со стороны Должника, в этом случае субсидирование прекращается с даты такого погашения

2. По решению Государственной комиссии/уполномоченного органа.

Ходатайство о прекращении субсидирования Должника направляется на рассмотрение Госкомиссии уполномоченным органом на основании ходатайства Финансового агента.

Фото Николая СОЛОВЬЕВА