Каждый человек рано или поздно сталкивается с ситуацией, когда свободных денег в данный момент нет, но они для тех или иных целей очень нужны. Выходом из такого положения является взятие в долг. Одолжить средства можно у друзей или знакомых, в коммерческом банке, под залог имущества в ломбарде или в микрофинансовой организации. Микрофинансовые организации или МФО являются активными участниками кредитного рынка Казахстана. Для пользователей их услуги являются синонимами быстроты и удобства. Все, что необходимо для оформления займа – это паспорт, прописка, номер мобильного телефона и платежная карточка любого казахского банка. После заполнения всех необходимых данных в личном кабинете, заявка проходит автоматическую проверку в течение 10-15 минут и деньги зачисляются на карточку. Нет необходимости посещать отделение компании – все происходит онлайн, с компьютера или смартфона.

Фото total.kz

С другой стороны, проблемой МФО является более высокий процент за использование средств, чем в банке. Оформлять кредит в микрофинансовой компании лучше тогда, когда средства очень необходимы на короткий период, что случается в нашей жизни достаточно часто. Именно поэтому мы решили систематизировать все предложения МФ Казахстана и описать стандартную схему оформления займов для наших читателей на нашем сайте 100pudovzaim.kz.

Личный опыт

Рассмотрим пример оформления кредита в одной из ведущих МФО Казахстана – Moneyman. Весь процесс регистрации Личного кабинета на сайте компании и оформления первой ссуды не занимает много времени. Для начала работы я зашел на корпоративный сайт и нажал кнопку «Получить деньги» на главной странице. Следует отметить, что каждый новый клиент получает свою первую ссуду бесплатно, без выплаты процентных платежей. После этого указываем номер мобильного телефона и действующую электронную почту в соответствующих информационных полях. При онлайн-оформлении заявки на банковскую карточку вам необходимо будет указать уникальный номер своего счета IBAN в соответствующем разделе. Карточка обязательно должна принадлежать заявителю – средства не будут переведены на счет другого человека.

Затем следует указать желаемую сумму и период действия кредита – Moneyman выдает до 130 000 тенге на срок до 30 дней. Получив заявку, она обрабатывается автоматизированной системой, в результате чего каждый пользователь получает уникальное предложение. Последний шаг – ознакомление с условиями кредитного договора и его подписание онлайн в Личном кабинете с помощью уникального кода подтверждения, который придет в СМС-сообщении. Вся процедура первого оформления заняла у меня не более 15-16 минут, а после подписания договора деньги поступили на счет уже через 2 минуты.

Первый раз я оформил заем на 90 000 тенге и вернул его через 15 суток без процентов, комиссий или штрафов – очень быстро и гораздо удобнее, чем в банке. При последующих обращениях проходить процедуру снова не пришлось – я просто заходил в свой Личный кабинет и указывал сумму займа.

Нюансы оформления

Получить заем в МФО можно как на банковскую карточку, так и непосредственно на счет – клиент выбирает одну из двух опций в Персональном кабинете. При заполнении заявки каждый заявитель должен указать уникальный банковский код своего счета – IBAN. Он представляет собой 20-тизначный набор букв и цифр в формате IBAN: KZCCБББXXXXXXXXXXXXX. Узнать код можно из договора на обслуживание с банком, обратившись в свое финансовое учреждение по телефонам «горячей» линии, через банкомат или в системе интернет-банкинга.

Воспользоваться услугами микрофинансовых организаций могут все жители Казахстана, которым исполнилось 18 лет, хотя некоторые компании оформляют клиентов только с 21 года. Выплатить ссуду можно заранее, но перед оформлением лучше узнать об условиях на сайте МФО – часто компании имеют минимальный срок, за который все же следует выплатить начисленные процентные платежи (до 5 дней). Для добросовестных заемщиков, которые столкнулись с непредвиденными финансовыми затруднениями и не могут своевременно погасить долг, существует услуга пролонгации. Использовать эту услугу можно за небольшую комиссию, но лучше заплатить такую плату, чем допускать ухудшение кредитной истории. 

Штрафные санкции

Если клиент все же не выплатил свой долг своевременно и не активировал возможность пролонгации – задолженность переходит в категорию просроченных. Компании применяют против таких заемщиков штрафные санкции – за каждые сутки просрочки размер долга будет увеличиваться. Размер штрафа у каждой компании свой – это еще один нюанс, на который лучше обратить внимание заранее, перед подписанием договора. Если долг остается непогашенным – МФО вправе передать право собственности на него коллекторским бюро.

Основной метод работы коллекторов – всевозможные методы психологического давления на клиента. Они будут регулярно звонить по телефону, искать личной встречи, отправлять текстовые и голосовые сообщения, надоедать родным, близким и знакомым. Однако при этом следует помнить, что действия коллекторов регламентируются законами Казахстана – сотрудник компании обязан представиться, назвать юридическое лицо, которое он представляет. В его действиях не должно быть слишком большой навязчивости – действуют ограничения на количество личных визитов и звонков, запрещено звонить в ночное время и проникать в ваше жилье без вашего личного разрешения. Также категорически запрещены любые угрозы насилия и использование физической силы.

Преимущества и недостатки

Преимуществами использования услуг МФО являются:

• быстрая, простая и удобная процедура оформления;
• получить деньги можно в любой час и день недели – микрокредитные организации работают круглосуточно, без выходных и праздников;
• большинство компаний предлагают льготные условия для новых клиентов – первую ссуду можно получить бесплатно;
• в отличие от традиционных банковских организаций отсутствуют скрытые комиссии и платежи;
• оформленный заем можно погасить досрочно без штрафа.

Главным недостатком МФО является высокая цена заемных средств – проценты значительно превышают банковские. Именно поэтому я рекомендую обращаться в МФО только тогда, когда вам действительно необходимы средства и вы можете вернуть их быстро. Кроме того, опоздав с выплатой, клиент рискует ухудшить свою кредитную историю, что может привести к отказам не только в банках, но и в других МФО страны.

На правах рекламы